صندوق الطوارئ، كم يكفي وأين يُحفظ
كل الأقساط التي حصرناها في الوحدة الماضية بدأت في يوم واحد: يوم تعطلت الغسالة أو مرض أحد أو تأخر الراتب ولم يكن هناك ما يغطيه. صندوق الطوارئ هو الشيء الذي يجعل ذلك اليوم عاديًا. من بين كل ما في هذا الكورس، هذا الدرس أكثرها أثرًا في راحة بالك.
ما ستخرج به من هذا الدرس
رقم واحد هو حجم صندوقك الكامل، ورقم أصغر هو مرحلته الأولى التي تبلغها في أشهر، ومكان محدد يُحفظ فيه.
الخطوة الأولى: احسبه من المصاريف لا من الراتب
الخطأ الشائع أن يُحسب الصندوق «ثلاثة رواتب». الصحيح أن يُحسب من الالتزامات الثابتة في ورقتك من الدرس الأول، المصاريف التي لا تتوقف إن توقف الدخل: الإيجار، الأكل الأساسي، الفواتير، المواصلات، الدواء، المدرسة. إن كان مجموعها ٥٬٠٠٠ جنيه فصندوقك الكامل بين ١٥٬٠٠٠ و٣٠٬٠٠٠، ثلاثة إلى ستة أشهر. الموظف الحكومي ذو الدخل الثابت يكفيه الحد الأدنى؛ ومن يعمل بالقطعة أو له مشروع يحتاج إلى الحد الأعلى.
الخطوة الثانية: ابنه على ثلاث مراحل
الرقم الكامل يخيف فيُؤجَّل. اقسمه:
- المرحلة الأولى، ألف جنيه أو ما يعادل أسبوعين من المصاريف الإجبارية. تُبلغ في شهر أو شهرين من اقتطاع الراتب والمبالغ العارضة. هذه تغطي إطار سيارة وزيارة طبيب.
- المرحلة الثانية، شهر كامل من المصاريف الإجبارية. تغطي تأخر راتب.
- المرحلة الثالثة، ثلاثة أشهر ثم ستة. تغطي فقدان عمل.
من عليه أقساط يبني المرحلة الأولى فقط أثناء السداد، بالـ ١٠٪ من الفائض التي حددناها في الدرس ٣.١، ثم يكمل الباقي بعد الإغلاق. من لا أقساط عليه يوجه نسبة الادخار كلها إلى الصندوق حتى تكتمل المرحلة الثانية، ثم يقسمها.
الخطوة الثالثة: احفظه بعيدًا عن بطاقتك
الصندوق الموضوع في الحساب نفسه الذي تشتري منه يُنفق في الشهر الثالث على شيء لم يكن طارئًا. القاعدة: حساب منفصل لا بطاقة له في محفظتك، أو مبلغ نقدي عند من تثق به في البيت. المرحلة الأولى والثانية تبقيان نقدًا أو في حساب يُسحب منه في اليوم نفسه، لأن الطارئ لا ينتظر. ما فوق ذلك، الأشهر الثلاثة الزائدة، يجوز أن يكون ذهبًا صغيرًا يُباع في يومين؛ يحفظ قيمته ولا يأكله التضخم. الدرس ٥.٢ يفصّل هذا.
الخطوة الرابعة: اكتب ما هو الطارئ وما ليس كذلك
اكتب على الورقة نفسها: الطارئ هو ما يهدد السكن أو الصحة أو الدخل أو الأكل. عطل السيارة التي توصلك إلى العمل طارئ. عرض على هاتف جديد ليس طارئًا. زفاف قريب مناسبة متوقعة لا طارئ، وله درس بعد درسين. من يكتب القائمة قبل الحاجة لا يجادل نفسه لحظة الحاجة.
الخطوة الخامسة: أعد الملء قبل أي شيء آخر
سحبت من الصندوق؟ في الشهر التالي يذهب إليه الادخار كله حتى يعود إلى مستواه، ويتوقف أي هدف آخر مؤقتًا. الصندوق الذي يُسحب منه ولا يُعاد يصبح ذكرى بعد سنة.
أين يتعثر أغلب الناس
في المرحلة الأولى نفسها، لأنها تبدو صغيرة فلا يبدؤونها. ألف جنيه يبدو رقمًا صغيرًا لا يحتاج إلى حساب منفصل، لكنه الرقم الذي يفرق بين عطل سيارة يُدفع من الجيب وعطل سيارة يصبح قسطًا ثمانية أشهر.
التمرين الليلة
اجمع الالتزامات الثابتة في ورقتك. اضربه في ثلاثة واكتب الناتج: هذا صندوقك. اكتب تحته رقم المرحلة الأولى وتاريخ بلوغها. ثم افتح تطبيق البنك وأنشئ حسابًا فرعيًا اسمه «لا يُمَس».
أسئلة تصلني كثيرًا
عندي ذهب زوجتي، أليس هو صندوق الطوارئ؟
ذهب الزوجة ملكها هي، وبيعه لطارئ قرارها لا قرارك. ابنِ صندوقًا للبيت لا يمسّ ما تملكه هي.
هل أدخر للطوارئ وللأهداف في وقت واحد؟
المرحلة الأولى قبل كل شيء. بعدها تقسم النسبة بين الصندوق والهدف الأقرب موعدًا حتى تكتمل المرحلة الثانية.
الراتب لا يكفي حتى للمرحلة الأولى.
الاقتطاع يبدأ من ٢٪، والمبالغ العارضة كلها تذهب إليه، وبيع شيء لا تحتاجه يوصلك إلى المرحلة الأولى في أسبوع. من الدرس ٣.١: الدخل مفتوح.
سجّل صندوق الطوارئ هدفًا في فواتيري باسمه ومبلغه، ليظهر لك كم اكتمل منه وكم بقي، وينبهك حين تسحب منه
تجربة مجانية لمدة ٣٠ يومًا • دون إدخال بطاقة دفع
مبني على: «كيف تصبح فقيرًا في ٧ خطوات؟» و«كيف تتخلص من ديونك في ٥ خطوات وتصبح حرًا؟».
الصندوق يُبنى بالاقتطاع، والاقتطاع الذي يعتمد على المزاج يتوقف في الشهر الثاني. الدرس التالي عن الطرق التي تجعل الادخار يتم من غير قرار كل شهر.