ما هو التضخم وكيف يلتهم مدخراتك وأنت لا تشعر

ما ستخرج به من هذا الدرس

رقم واحد لتضخم بيتك أنت محسوبًا من مشترياتك، وقاعدة تقسم بها مدخراتك بين ما يبقى نقدًا وما يتحول.

الخطوة الأولى: افهم الفكرة في جملتين

الأسعار ترتفع عمومًا كل سنة بنسبة ما. كل ما تملكه من نقود يشتري في نهاية السنة أقل مما كان يشتريه في أولها بتلك النسبة. إن كان التضخم ٢٥٪ فالـ ١٠٬٠٠٠ التي في الدرج تشتري بعد سنة ما كانت تشتريه ٨٬٠٠٠. لم يأخذها أحد، وذهب ربعها.

الخطوة الثانية: احسب تضخمك أنت لا تضخم الجرائد

الرقم الرسمي سلة عامة لا تشبه سلتك. إن كنت تسجل مشترياتك منذ سنة فعندك رقمك الخاص: خذ عشر سلع تشتريها كل شهر، الزيت والأرز واللبن والبنزين والخبز والدجاج، وقارن سعر كل واحدة اليوم بسعرها في الشهر نفسه من السنة الماضية. المتوسط هو تضخم بيتك. عند بيت مصري في سنة صعبة يتجاوز ٣٠٪، وعند بيت خليجي في سنة عادية بين ٣٪ و٥٪. الرقمان يعنيان قرارين مختلفين تمامًا.

من لا يسجل يبدأ اليوم؛ بعد سنة يكون عنده الرقم. هذا من أنفع ثمار تسجيل المصاريف ولا يذكره أحد.

الخطوة الثالثة: قسّم النقد إلى ثلاثة

ما تحتاجه خلال ثلاثة أشهر يبقى نقدًا، لأن سيولته أهم من قيمته: المصروف اليومي، مصاريف الشهر، المرحلة الأولى والثانية من الطوارئ. ما تحتاجه خلال سنة، المواسم القريبة، يبقى نقدًا أيضًا إن كان التضخم عندك أقل من ٥٪، ويتحول إلى ذهب صغير إن كان فوق ذلك. وما لن تحتاجه في سنة يتحول كله إلى شيء يحفظ قيمته أو يدرّ: ذهب، عملة أقوى، حصة في مشروع، أرض.

من يحتفظ بمليون في الدرج في بلد تضخمه ٢٥٪ يدفع ٢٥٠٬٠٠٠ سنويًا ثمن الاطمئنان الزائف. ومن يضع كل ما يملك في أرض ويحتاج ثلاجة فجأة يبيع بخسارة. الثلث النقدي هو ما يحميك من ذلك.

الخطوة الرابعة: اقرأ الأرض والذهب قراءة صحيحة

أرض في أطراف مدينة تتضاعف قيمتها مرتين أو ثلاثًا في سنوات قليلة حين يزحف العمران إليها، وهذا مثال على أصل حقيقي يتفوق على التضخم. لكنه أصل لا يُباع في يوم، ويُشترى بما لن تحتاجه في خمس سنين. الذهب يُباع في يوم ويحفظ القيمة ولا يدرّ. كلاهما له درس قادم؛ المهم الآن أن تفهم أن «الأصل الحقيقي» هو كل ما يرتفع ثمنه حين ترتفع الأسعار، والنقد وحده هو ما لا يرتفع.

الخطوة الخامسة: اضبط المخاطرة على عمرك

من أمامه ثلاثون سنة عمل يتحمل أن يخسر جزءًا في أصل متقلب لأنه يعيد بناءه. من أمامه عشر سنوات إلى التقاعد ويملك مدخرات عمره لا يتحمل ذلك، ويبقى في الأصول المستقرة: ذهب، عقار للسكن، حصة في شركة كبيرة مستقرة. القاعدة: كلما اقترب اليوم الذي ستحتاج فيه المال، قلّ ما تضعه فيما يتقلب.

أين يتعثر أغلب الناس

في طرفي المسألة: من يترك كل شيء نقدًا خوفًا، ومن يحول كل شيء إلى أرض طمعًا. الأول يخسر ربعه كل سنة بهدوء، والثاني يبيع أرضه بنصف ثمنها في أول أزمة. الثلث النقدي هو ما يحمي الثلثين الآخرين.

التمرين الليلة

اختر عشر سلع تشتريها كل شهر. اكتب سعر كل واحدة اليوم، وسعرها قبل سنة من ذاكرتك أو تسجيلك. احسب المتوسط. ثم اكتب مجموع ما عندك نقدًا، واضربه في تضخمك: هذا ما تخسره في السنة القادمة إن لم تفعل شيئًا.